Renégocier son assurance emprunteur : un moyen efficace de réaliser des économies

Vous avez souscrit à une assurance emprunteur lors de la signature de votre prêt immobilier ? Avez-vous envisagé une renégociation pour réduire le niveau de vos mensualités et ainsi optimiser votre budget ? Dans cet article, découvrez l'intérêt d'une telle démarche ainsi que la façon de mener à bien un changement de contrat.

Les enjeux de la renégociation de votre assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les établissements bancaires pour protéger leur investissement en cas de défaillance de l'emprunteur. Elle couvre généralement les risques de décès, d'incapacité de travail, d'invalidité ou de chômage. En France, cette assurance représente une part non négligeable du coût total d'un crédit immobilier.

En renégociant votre assurance emprunteur, vous bénéficierez d'une offre mieux adaptée à votre situation personnelle et financière, avec des garanties et conditions tarifaires plus avantageuses. Cela se traduira souvent par une baisse significative des mensualités et donc, une économie globale sur le coût total du prêt.

Quand faut-il envisager une renégociation ?

Il n'y a pas de moment idéal pour changer d'assurance emprunteur. Toutefois, plusieurs situations incitent à se lancer dans cette démarche :

• Une modification de votre situation familiale (mariage, naissance) ou professionnelle (arrêt maladie, chômage) va impacter vos besoins en matière d'assurance emprunteur et justifier une renégociation.
• Le niveau de protection souhaité évolue parfois avec le temps. Vous pouvez ainsi vouloir renforcer certaines garanties ou en ajouter de nouvelles pour être mieux couvert.
• Les tarifs pratiqués par les assureurs sont régulièrement ajustés en fonction de différents facteurs, tels que la concurrence ou l'évolution du coût de la vie. Vous devez donc comparer régulièrement les offres du marché pour vérifier si vous bénéficiez d'un taux compétitif.

Comment enclencher la renégociation de son assurance emprunteur ?

Pour identifier les contrats les plus intéressants, vous allez comparer les devis proposés par plusieurs compagnies. N'hésitez pas à solliciter plusieurs assureurs et à utiliser des comparateurs en ligne pour obtenir une vision globale des offres disponibles. Vous comparerez les garanties offertes par chaque contrat afin de vérifier qu'elles correspondent à vos besoins actuels. Veillez également à bien prendre en compte les exclusions, les franchises et autres conditions spécifiques.

Avant de vous engager auprès d'un nouvel assureur, pensez à contacter votre compagnie d'assurance actuelle pour lui faire part de votre volonté de renégocier. Celle-ci pourra éventuellement vous proposer une offre plus compétitive, ou du moins, vous donner des arguments pour négocier auprès des concurrents.

Faire appel à un courtier : une solution pour optimiser la négociation

Le recours à un courtier en assurance emprunteur est une option intéressante pour faciliter votre démarche de renégociation. Ce professionnel dispose de l'expertise nécessaire pour identifier les meilleures offres du marché. Il va ensuite négocier les tarifs et conditions de garantie en votre faveur. De plus, il vous accompagne tout au long du processus et vous fait bénéficier de ses conseils personnalisés.

Réaliser des économies avec la délégation d’assurance

Depuis 2010, la loi Lagarde autorise les emprunteurs à souscrire une assurance emprunteur auprès de l'établissement de leur choix, et non plus uniquement auprès de leur banque. Cette faculté de délégation d'assurance vous autorise à mettre en concurrence les offres. Vous réaliserez ainsi des économies substantielles sur le coût total du prêt.

Toutefois, il faudra vérifier que le contrat délégué offre un niveau de garantie équivalent ou supérieur à celui proposé par la banque, sans quoi celle-ci peut refuser la substitution.

Les conditions pour résilier son ancienne assurance emprunteur

Enfin, vous devez maitriser les conditions de résiliation de votre contrat actuel afin d'éviter toute mauvaise surprise. Depuis 2017, la loi Hamon permet de changer d'assurance emprunteur dans l'année qui suit la signature du prêt, sans frais ni pénalités. Passé ce délai, on peut résilier son assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire du contrat, sous réserve de respecter un préavis de deux mois. Des sites comme Wedou vous facilite la vie.

La renégociation de votre assurance emprunteur représente une opportunité intéressante pour optimiser vos mensualités et réaliser des économies sur le long terme. Vous devez vous entourer de professionnels compétents et comparer régulièrement les offres du marché pour tirer le meilleur parti de cette démarche.